がん保険と医療保険
自分が現在加入している保険について、「保障はどうなっているの？」「こんなときには保険金が支払われるの？」と具体的に詳細まで把握している人はどれくらいいるのでしょうか。
保険の選び方もＣＭで聞いたことがあるから、あるいは営業担当者に勧められるまま加入してしまった人も多いと思います。
保険にもその対象や目的によっていろいろな種類がありますが、ここでは病気やケガをした時に保険金が支払われる医療保険と、保障の対象をがんに限定したがん保険の違いについてお話したいと思います。
まず医療保険は、病気やケガを治療する目的で入院や手術をしたときに保障してくれる保険です。
ケガには災害・事故によるものも含まれます。
もちろん、がんになってしまい入院や手術が必要な場合も保障してもらえます。
それに対し、がん保険はがんの治療を目的とした入院や手術をした場合に保障してもらえる保険で、保障の対象はがんに限定されます。
その分、幅広く保障される医療保険に対して保険料が安く抑えられているわけです。
これら医療保険の選び方としては、まず幅広く病気や災害時の保障をしてくれる医療保険に加入し、さらにがんが心配な場合は保障の上乗せというかたちでがん保険にも加入するとよいでしょう。
がん保険を契約するにあたって注意したいのは、がん保険は加入して最初の９０日間は免責期間といってこの間にがんに罹っても保険金は支払われないことです。
がん保険と言うと少し前まではアヒルのＣＭでおなじみアメリカンファミリー生命が主力でしたが、現在はいろいろな保険会社からも発売されています。
それぞれに特色がありますので、何社か見比べてそれぞれの特徴を見極めてください。
入院給付金について
がん保険への加入を検討している人であれば、医療保険との違いとして入院給付金の支払い期間に制限がない、という点が挙げられることはご存知かもしれませんね。
もちろん医療保険でもがんを含む生活習慣病を保障してくれるものはありますが、それら保険の選び方のポイントとして入院給付金の期間無制限に着目している人も多いかと思います。
しかしがん保険ならどれも入院給付金の支払い基準が同じであるかと言うと、そうではないのです。
入院してがんと診断された時点から入院給付金が支給される商品と、入院初日にさかのぼって入院給付金が支払われる商品があるのです。
これは意外な落とし穴です。
例えば、がん検診で胃に影があると言われ、さらに精密な検査をするために３日間入院したとします。
そして４日目にがんと診断され、そのまま入院して治療を行なうことになりました。
がん保険に入っていれば、検査に要した３日間の入院給付金も支払われると当然思いますよね。
しかし「がんと診断された後、治療のために入院した場合のみ」入院給付金が支払われる、というがん保険では、検査の３日分の入院給付金は支払われないのです。
もちろん、これらの条件は説明をよく読めば載っているのですが、なかなか目に触れにくい状態で提供されていることも多いのです。
がんと診断されたら入院初日にさかのぼって入院給付金が支払われる商品もありますので、選び方のポイントとしてこの点も確認しておいてください。
入院給付金がどの時点から支払われるのかによって、検査に要した日数分の差額ができてきます。
入院日額１万円とすれば、検査に3日間要したら３万円、１週間に及べば７万円もの違いが出てきます。
入院給付金は少しでも多ければ助かりますので、この点をしっかり確認しておいてください。
がんは遺伝する？
医療の発展はすばらしいものがある、とは言っても、やはり日本人の死亡原因のトップを常に走っている「がん」は未だ怖い病気です。
しかし高度先進医療により、がんの治療もとても進んできました。
「がんは治る病気」となった今、高騰する治療費を補うためのがん保険に加入する人も増えてきました。
現在ではいろいろな保険会社からがん保険が発売され、選び方にも迷う時代です。
がん保険なんて必要ない、と思っていた人でも「今の医療保険にがん特約をつけておこうか」と、何らかの形で万が一襲ってくるかもしれないがんに備えています。
がんを保障するための保険の選び方には幾通りかありますが、その前に、がんについて少し知っておきたいことがあります。
よく親戚や家族ががんに罹ったのをきっかけに自分もがん保険に加入した、という話を聞きますが、やはりがんは遺伝性のある病気なのでしょうか。
がんは遺伝子の異常が原因で起こる病気です。
しかし親から子どもへと遺伝する病気ではありません。
中には網膜芽細胞腫という赤ちゃんの目にできるがんなど遺伝性のあるものもありますが、ごく少数です。
しかし証明はまだされていないものの、がんに罹りやすい体質というものがあって、それが遺伝するという可能性は否定できません。
現在では遺伝よりも生活環境の要因でがんを発生させることの方が可能性として高いと考えられています。
タバコやストレス、肥満、運動不足、その他様々な有害物質など、がんを引き起こす原因と考えられていることをできるだけ避けて生活することでがんは予防できるかもしれません。
がんは生活習慣病のひとつと言われていますが、毎日の生活習慣を見直し、なるべく保険のお世話にならない将来にしていきたいものです。
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